税务筹划

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人寿保险为个人提供多种税收优惠，有助于优化财务规划策略。其中一项主要优势是身故赔偿金免税。在美国，被保险人身故后支付给受益人的赔偿金通常免征联邦所得税。这使得投保人能够将一大笔钱留给受益人，而无需承担税务负担，从而在困难时期为其提供经济支持。

另一项税收优惠与终身寿险保单的现金价值部分相关。现金价值的增长是延税的，这意味着保单持有人在提取现金或以保单为抵押贷款之前，无需为累积收益缴纳税款。这种延税增长有利于长期财务规划，可提供潜在的免税收入来源，或用于应对紧急情况、教育或其他财务需求。

此外，人寿保险在遗产规划中可以发挥战略性作用，帮助管理遗产税。如果结构设计得当，例如通过不可撤销人寿保险信托（ILIT），身故赔偿金可以从应税遗产中排除。这对于拥有大量遗产的个人尤其有利，使他们能够在将资产传承给继承人的同时，最大限度地减少遗产税的影响。为了充分利用这些税收优惠，个人应与财务顾问密切合作，以便根据其具体的财务目标和情况量身定制人寿保险策略。