कर नियोजन

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जीवन बीमा व्यक्तियों को विभिन्न कर लाभ प्रदान करता है जो वित्तीय नियोजन रणनीतियों को बेहतर बना सकते हैं। इसका एक प्रमुख लाभ मृत्यु लाभ की कर-मुक्त प्रकृति है। संयुक्त राज्य अमेरिका में, बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर लाभार्थियों को दी जाने वाली राशि आमतौर पर संघीय आयकर से मुक्त होती है। इससे पॉलिसीधारक कर का बोझ डाले बिना अपने लाभार्थियों को एक बड़ी राशि हस्तांतरित कर सकते हैं, जिससे उन्हें कठिन समय में वित्तीय सहायता मिलती है।

स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों में नकद मूल्य घटक से जुड़ा एक और कर लाभ है। नकद मूल्य कर-आस्थगित आधार पर बढ़ता है, जिसका अर्थ है कि पॉलिसीधारक अपनी अर्जित आय पर तब तक कर नहीं चुकाते जब तक वे निकासी नहीं करते या पॉलिसी पर ऋण नहीं लेते। यह कर-आस्थगित वृद्धि दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन के लिए फायदेमंद हो सकती है, जिससे कर-मुक्त आय या आपात स्थिति, शिक्षा या अन्य वित्तीय ज़रूरतों के लिए धन का एक संभावित स्रोत मिल सकता है।

इसके अतिरिक्त, जीवन बीमा, संपत्ति कर देनदारियों के प्रबंधन में मदद करके, संपत्ति नियोजन में एक रणनीतिक भूमिका निभा सकता है। जब इसे उचित रूप से संरचित किया जाता है, जैसे कि अपरिवर्तनीय जीवन बीमा ट्रस्ट (ILIT) के माध्यम से, तो मृत्यु लाभ को कर योग्य संपत्ति से बाहर रखा जा सकता है। यह विशेष रूप से उन व्यक्तियों के लिए फायदेमंद हो सकता है जिनके पास पर्याप्त संपत्ति है, जिससे वे संपत्ति करों के प्रभाव को कम करते हुए अपनी संपत्ति अपने उत्तराधिकारियों को हस्तांतरित कर सकते हैं। इन कर लाभों का पूरा लाभ उठाने के लिए, व्यक्तियों को वित्तीय सलाहकारों के साथ मिलकर काम करना चाहिए जो उनके विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और परिस्थितियों के अनुसार जीवन बीमा रणनीतियों को अनुकूलित कर सकें।