التخطيط الضريبي

تنوعك، رؤيتنا.

يوفر تأمين الحياة للأفراد مزايا ضريبية متنوعة تُعزز استراتيجيات التخطيط المالي. ومن أهم مزاياه الإعفاء الضريبي لمستحقات الوفاة. ففي الولايات المتحدة، عادةً ما تُعفى العائدات المدفوعة للمستفيدين عند وفاة المؤمَّن عليه من ضريبة الدخل الفيدرالية. وهذا يسمح لحاملي وثائق التأمين بتحويل مبلغ كبير إلى المستفيدين دون فرض أعباء ضريبية، مما يوفر دعمًا ماليًا في أوقات الشدة.

هناك ميزة ضريبية أخرى مرتبطة بعنصر القيمة النقدية في وثائق تأمين الحياة الدائم. تنمو القيمة النقدية على أساس تأجيل الضريبة، ما يعني أن حاملي الوثائق لا يدفعون ضرائب على الأرباح المتراكمة إلا بعد سحب الأموال أو الحصول على قروض بضمان الوثيقة. يمكن أن يكون هذا النمو المؤجل للضريبة مفيدًا للتخطيط المالي طويل الأجل، إذ يوفر مصدر دخل معفى من الضرائب أو تمويلًا لحالات الطوارئ أو التعليم أو غيرها من الاحتياجات المالية.

بالإضافة إلى ذلك، يُمكن أن يلعب تأمين الحياة دورًا استراتيجيًا في تخطيط التركات من خلال المساعدة في إدارة التزامات ضريبة التركات. عند هيكلته بشكل مناسب، مثل استخدام صناديق التأمين على الحياة غير القابلة للإلغاء (ILITs)، يُمكن استبعاد استحقاقات الوفاة من التركة الخاضعة للضريبة. يُعد هذا مفيدًا بشكل خاص للأفراد ذوي التركات الكبيرة، حيث يسمح لهم بنقل الأصول إلى ورثتهم مع تقليل تأثير ضرائب التركات إلى أدنى حد. للاستفادة الكاملة من هذه المزايا الضريبية، ينبغي على الأفراد التعاون بشكل وثيق مع المستشارين الماليين الذين يمكنهم تصميم استراتيجيات تأمين على الحياة بما يتناسب مع أهدافهم وظروفهم المالية الخاصة.