Lập kế hoạch thuế

Sự thay đổi của bạn, tầm nhìn của chúng tôi.

Bảo hiểm nhân thọ mang lại cho cá nhân nhiều lợi ích về thuế, giúp nâng cao chiến lược lập kế hoạch tài chính. Một lợi thế chính là quyền lợi tử vong được miễn thuế. Tại Hoa Kỳ, số tiền được trả cho người thụ hưởng sau khi người được bảo hiểm qua đời thường được miễn thuế thu nhập liên bang. Điều này cho phép người được bảo hiểm chuyển một khoản tiền đáng kể cho người thụ hưởng mà không tạo ra gánh nặng thuế, hỗ trợ tài chính trong giai đoạn khó khăn.

Một lợi ích về thuế khác liên quan đến thành phần giá trị tiền mặt trong các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Giá trị tiền mặt tăng trưởng theo cơ chế hoãn thuế, nghĩa là người tham gia bảo hiểm không phải trả thuế cho khoản thu nhập tích lũy cho đến khi họ rút tiền hoặc vay vốn dựa trên hợp đồng. Sự tăng trưởng hoãn thuế này có thể mang lại lợi ích cho việc lập kế hoạch tài chính dài hạn, mang lại nguồn thu nhập hoặc quỹ miễn thuế tiềm năng cho các trường hợp khẩn cấp, giáo dục hoặc các nhu cầu tài chính khác.

Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ có thể đóng vai trò chiến lược trong việc lập kế hoạch di sản bằng cách giúp quản lý nghĩa vụ thuế di sản. Khi được cấu trúc phù hợp, chẳng hạn như thông qua việc sử dụng quỹ tín thác bảo hiểm nhân thọ không thể hủy ngang (ILIT), quyền lợi tử vong có thể được miễn trừ khỏi di sản chịu thuế. Điều này đặc biệt có lợi cho những cá nhân có di sản lớn, cho phép họ chuyển giao tài sản cho người thừa kế đồng thời giảm thiểu tác động của thuế di sản. Để tận dụng tối đa những lợi ích về thuế này, cá nhân nên hợp tác chặt chẽ với các cố vấn tài chính, những người có thể điều chỉnh các chiến lược bảo hiểm nhân thọ phù hợp với mục tiêu và hoàn cảnh tài chính cụ thể của họ.